Wakacje kredytowe pozwalają zawiesić ratę kredytu hipotecznego nawet 4-razy do końca 2024 roku. W artykule dowiesz się, czy wakacje kredytowe adresowane są właśnie dla Ciebie i jak można skorzystać.
Czym są rządowe wakacje kredytowe?
Wakacje kredytowe wprowadzone ustawowo są zawieszeniem całej raty kapitałowo-odsetkowej. Bank, gdzie kredytobiorca płaci comiesięczną ratę, nie pobierze pieniędzy z konta nawet 4 razy do końca 2024 roku. Co dzieje się z zawieszonymi ratami? Przenoszą się na koniec okresu spłaty kredytu. Jeśli więc maksymalnie skorzystamy z wakacji kredytowych i zdecydujemy się czterokrotnie zawiesić ratę kredytu, okres spłaty zobowiązania wydłuży się o 4 miesiące.
Zawieszona będzie zarówno kapitałowa jak i odsetkowa część raty, jednak wakacjom kredytowym nie podlegają ubezpieczenia do kredytu.
Ratę kredytu hipotecznego można zawiesić w ramach ustawowych wakacji kredytowych od 1 czerwca 2024. Program potrwa do końca obecnego roku. W tym czasie można skorzystać czterokrotnie; dwukrotnie pomiędzy 1 czerwca a 31 sierpnia oraz dwukrotnie pomiędzy 1 września a 31 grudnia.
Jest to już druga edycja wakacji kredytowych, pierwsza przypadła na 2022 i 2023 rok.
Kto skorzysta z wakacji kredytowych 2024?
Skorzystać z wakacji kredytowych mogą osoby, które spełnią kilka warunków.
Pierwszym warunkiem, który trzeba spełnić by skorzystać z wakacji kredytowych, jest wartość kredytu hipotecznego wynosząca nie więcej niż 1 200 000 zł. Drugim kryterium jest czas podpisania umowy kredytowej – wakacje kredytowe dostępne są dla osób, których umowa o kredyt hipoteczny została podpisana do 30 czerwca 2022, co eliminuje z programu osoby korzystające z dopłat w ramach programu Bezpieczny Kredyt 2 procent. Kolejnym wymogiem jest odpowiedni wskaźnik RdD, tj. wskaźnik Raty do Dochodu. Aby skorzystać z wakacji kredytowych wskaźnik RdD musi wynosić powyżej 30%. Wymogi te nie dotyczą osób z minimum 3 dzieci.
Wakacje kredytowe są kierowane do osób, które spłacają kredyt hipoteczny w złotówkach, tak więc odpada zawieszenie rat m.in. dla frankowiczów. Natomiast skorzystać można również mając więcej niż jeden kredyt hipoteczny, jednak wakacje kredytowe obejmą tylko jedno z zobowiązań.
Jak obliczyć, czy załapiemy się na wakacje kredytowe?
Wzór na obliczenie RdD:
RdD = Miesięczna rata kredytu hipotecznego / miesięczne dochody gospodarstwa domowego
Do wysokości dochodów gospodarstwa domowego brany jest dochód z ostatnich 3 miesięcy.
Kluczową sprawą, wzbudzającą wiele zapytań wśród kredytobiorców – szczególnie przy głównym źródle dochodu przy zatrudnieniu innym niż umowa o pracę, jest to co dokładnie wlicza się jako dochód. Przechodząc w artykuł na specjalistycznym blogu o kredytach hipotecznych, dowiesz się co wynika z zapisów ustawy i jak obliczyć dochód do wakacji kredytowych?
Wniosek o wakacje kredytowe – jak i do kiedy złożyć?
Szczegóły składania wniosku o wakacje kredytowe zależą od konkretnego banku. Część banków udostępniła możliwość złożenia wniosków już 15 maja, w innych prace nad wprowadzeniem wakacji kredytowych potrwały nieco dłużej. Natomiast w każdym przypadku złożenie wniosku jest proste i nie wymaga zbyt wiele czasu. Banki pozwalają złożyć wniosek o wakacje kredytowe przez Internet, stacjonarnie, niektóre także przez aplikacje mobilną czy korespondencyjnie.
Jak już mówiłem, szczegóły procesu zależne są od tego w jakim banku mamy kredyt. Pamiętajmy o tym również w kwestii terminu składania wniosku. Częstą praktyką wśród większych banków jest możliwość złożenia wniosku o wakacje kredytowe na dany miesiąc do dnia płatności raty, do godziny 19:00 ale warto zweryfikować czy tak samo jest również w banku, gdzie spłacamy nasz kredyt hipoteczny.
Po złożeniu wniosku bank w ciągu 21 dni przysyła potwierdzenie, jednak termin czy sam fakt otrzymania informacji nie ma wpływu na zawieszenie naszej raty, jeśli wniosek złożony jest w wyznaczonym przez bank terminie.
Czy warto skorzystać z wakacji kredytowych 2024?
Idea drugiej edycji wakacji kredytowych nie różni się od edycji znanej z lat poprzednich, podobna więc będzie również odpowiedź na pytanie, czy warto skorzystać. Warto sprawę zgłębić samemu i dowiedzieć się jak nadpłata kredytu za pieniądze z wakacji kredytowych przełoży się na wysokość raty. Dla części osób korzystających z wakacji kredytowych wcale nie będzie to najlepszy sposób na wykorzystanie zaoszczędzonej kwoty, ale… o tym już w innym artykule: https://lukaszsroczynski.pl/2022/08/21/dlaczego-nie-warto-nadplacac-hipoteki-za-pieniadze-z-wakacji-kredytowych/
Podsumowanie
Wakacje kredytowe to program, który pozwala na zawieszenie comiesięcznej raty kapitałowo-odsetkowej kredytu hipotecznego. Skorzystać można od 1 czerwca do 31 grudnia 2024. Zawieszenie raty możliwe jest dwukrotnie od 1 czerwca do 31 sierpnia oraz dwukrotnie od 1 września do końca 2024 roku. By skorzystać z wakacji kredytowych konieczny jest stosunek raty do dochodu (RdD) wynoszący powyżej 30 procent. Przed złożeniem wniosku zwróćmy również uwagę na wysokość kredytu i to, kiedy podpisaliśmy umowę kredytową – wakacje kredytowe adresowane są do osób, których kredyt nie jest większy niż 1,2 mln złotych a umowa kredytowa została podpisana przed 1 lipca 2022.
Autor: Łukasz Sroczyński – ekspert kredytowy
—
Artykuł Partnera